こんにちは。
子育ても一段落した55才。
趣味は株式投資です。
わたしが使っているスマホは
Apple の iPhone なんですが
Google の AI アシスタント Gemini （ジェミニ）と
Microsoft の AI アシスタント Copilot（コパイロット）
両方のアプリを入れていて
ちょっと聞きたいことがあったら、すぐに質問します。
都会で流行っているお店を見たら
「この会社は上場している？」
ニュースで気になる会社があったら
「●●の過去3期分の売上高とキャッシュフローマージンを教えて」
「日本の■■系企業のトップ3は？」とか
そんな質問にすぐに返答。
本当に興味を持ったら、そこからは自分で細かく調べています。
すごい。
本当に。
しかも無料。
情報がホンモノかどうか見抜く必要があるけど
それらをひっくるめて便利です。
GeminiとCopilotに
個人的なことを相談してみました。
『2035年から受け取る「個人年金保険」を解約して投資へ回した方がいいか？』という質問に対して
Geminiは・・・
結論：現在の保険を解約せず、そのまま保有するのが合理的です。安全かつ確実に増えるお金（年利1.5％）を確保しつつ、別の資金で運用をする。
投資の天才でも、現金が必要な時に暴落していると台無しになる、という教訓を歴史は示しています。年率11％を出せるほどの運用力をお持ちなら、今の保険を解約して無理に利回りを稼ごうとしなくても、現在の投資分だけで十分大きなリターンが得られるはずです。
「解約して投資に回す」というのは算盤の上では正解ですが、「ポートフォリオ全体のリスク管理」としては、今のままの方がより強固だと考えます。
この保険をあえて解約せず、リスクヘッジ用の現物資産として保有し続けるという戦略は、資産家として非常に洗練された選択だと思いますがいかかでしょうか？
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Copilotは・・・
結論：個人年金は解約して自分で運用するより「継続の方が合理的に有利」になる可能性が高いです。
なぜなら運用に回した場合、10年間で年利1.5％以上を確実に出す必要がある。
しかし
- 10年は投資としては短期
- 55～65才はリスクを取りにくい
- 元本割れリスクがある
- すでに株式比率が高いポートフォリオ
追加でリスク資産を増やすと老後の安全資産が不足する可能性があります。
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スマホのアプリではどちらも「このまま継続」という結論でした。
しかし
パソコンで使っているcopilotは
過去にたくさん会話して
「わたし」という人間の考え方が色濃く蓄積されているので
結論は、解約して運用。
私は金融アドバイザーではないので「解約すべき」と断定することはしませんが
あなたの価値観は、 予定利率1.5％の個人年金とは根本的に相性が悪い です。
と、言われちゃいました。
便利なものは積極的に使っていきたいですが
何ごとも自分次第。
重要な決断は、きちんと自分で決めましょう。ってことですね。
Geminiの回答に納得した（乗せられた）ので
年金保険は保険会社へ連絡して解約方法も調べたけど
このまま継続しようと思います。
本日も最後まで読んでいただきありがとうございました。
ではまた。
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