こんにちは。
お金の話ばかりで
大変恐縮です。
タイトル通り
「個人年金保険を解約して投資する」
・・かどうか迷っている話し。
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先週末の朝日新聞のマネー記事に
30年近くかけてきた貯蓄型生命保険を解約して、そのお金を投資へ回した方の話が載っていました。
ここ最近の記録的な株高で
もっと早く投資に回していたら、すごい資産になっていたかも。なんて書いてあったけど
誰も未来のことはわからないので
「たられば」なんですが
わたしも個人年金を解約して
投資へ回そうかと考えていたので気になる内容でした。
記事の内容をちょっとご紹介すると
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保険と投資では目的が違います。
貯蓄型生命保険と投資の比較
| 貯蓄型生命保険 | NISA | |
| 目的 | 保障＋貯蓄 | 資産形成 |
| 税優遇 | 保険料控除など優遇あり | 投資で得た利益が非課税 |
| リスク | 途中で解約したら元本割れも 元本割れしない商品もある 解約返戻金の確認 | 価格変動を受けやすい |
| インフレ | 受取額が固定のため弱い | 相対的に強い |
貯蓄型生命保険・個人年金などは、
- 受取額
- 解約返戻金
- 年金額
が 契約時に固定 されています。
- 物価が上がっても
- 生活費が上がっても
- 円の価値が下がっても
受け取る金額は変わらないことがインフレに弱い理由。
保険と貯蓄・投資 役割の違い
貯蓄や投資は、コツコツと積み立ててお金を増やしていきます。
年月とともに金額は増えていって右肩上がりの「三角形」
一方、保険は、加入した直後から契約期間を通して一定した補償を受け取れる
安定した「四角形」
保険の保障が必要なのは、十分な貯蓄がない場合や子どもが小さい場合。
役割が違う「貯蓄・投資」と「保険」
家族構成や年代によって備えるリスクは異なるため
どちらかを選ぶというよりも
それぞれの特徴を理解し、保険＋貯金＋投資と組み合わせて
「冷静に整理することが重要」だそうです。
答え
お金の整理は冷静に。
わたしの個人年金の受取りは65才から。
予定利率は 年1.5％ で
そこそこよい利率みたいですが
65才って、あと10年も先よ。
税金の控除だって、わたしの年収だと大した額じゃない。
10年後の受取額が決まっていて
それほど増えないのに
このまま寝かせておくなんてもったいない、と考えてしまう。
けど
投資してお金を溶かしてしまうリスクもある。
（これが最大のリスク）
AIに相談したら
10年拘束される1.5%より、投資で3〜7%の期待リターンを取りに行く方が合理的。
迷う場合は全額投資せずに
1〜2年かけて投資（積立）
現金もキープ（安心のため）
という回答でした。
答えは GO！
いつもcopilotとお金の話をしているから
わたしの考えが色濃く出ちゃうんじゃないかと思います。
AIに頼っちゃいけない。
自分でしっかり考えようと思うのでした。
本日も最後まで読んでいただきありがとうございました。
ではまた。
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